Erwerbsunfähigkeitsversicherung
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Was ist eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung?
Eine weitere Alternative bei einem Erwerbsausfall ist die Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Im Gegensatz zu der Berufsunfähigkeitsversicherung ist die Erwerbsunfähigkeitsversicherung kostengünstiger, allerdings ist dabei zu bedenken, dass sie weniger Risiken abdeckt.
Sollten Sie dauerhaft krank werden und nicht mehr arbeiten können, zahlt Ihnen der Staat eine Rente. Früher war das die Erwerbsunfähigkeitsrente, seit 2001 ist es die Erwerbsminderungsrente, die allen ab 1961 Geborenen eine volle Rente zahlt unter der Voraussetzung, dass diese weniger als drei Stunden täglich in irgendeinem Beruf arbeiten können, was den größten Unterschied zur Berufsunfähigkeitsversicherung ausmacht. Der Rentenbetrag ist von der Versicherungslaufzeit und dem letzten Bruttogehalt abhängig und stellt sich in vielen Fällen als nicht ausreichend heraus. Hinzu kommt, dass diese Erwerbsminderungsrente erst nach fünf Jahren greift, wodurch sie für Berufsanfänger kaum interessant ist. Ausnahmsweise wird sie bei berufsbedingten Unfällen und Berufskrankheiten ausbezahlt.
Im Gegensatz dazu wird die Erwerbsunfähigkeitsversicherung monatlich bezahlt, wenn die Bedingungen erfüllt werden, wobei der Grund für die Erwerbsunfähigkeit – ob physisch oder psychisch – außer Acht gelassen wird.
Ist eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung für mich geeignet?
Angeboten werden drei Arten der Erwerbsunfähigkeitsversicherung:
- Zusatzversicherung zu einer Risikolebensversicherung: Diese ist als Absicherung für den Todesfall günstiger als zwei eigenständige Verträge.
- Selbstständige Erwerbsunfähigkeitsversicherung: Diese ist für Personen geeignet, die kein Interesse daran haben, ihre Angehörigen abzusichern oder bereits eine Risikolebensversicherung besitzen.
- Zusatzversicherung zu einer Kapitallebens- oder Rentenversicherung: Diese Art der Absicherung wird nicht empfohlen, da sie zwei Bereiche (Sparen und Versichern) miteinander verbindet.
Wenn Ihnen also eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu teuer ist oder Sie diese aus anderen Gründen nicht abschließen möchten, bietet Ihnen die private Erwerbsunfähigkeitsversicherung eine preisgünstige Alternative.
Für selbstständige Unternehmer ist die Erwerbsunfähigkeitsversicherung ebenfalls eine gute Wahl, da weniger bürokratische Hürden überwunden werden müssen, während bei der Berufsunfähigkeitsversicherung erst geprüft wird, ob die Mitarbeiter die Arbeit des Chefs übernehmen könnten, eine Umorganisierung des Arbeitsablaufs realisierbar wäre oder der Versicherte tatsächlich nicht mehr arbeiten kann.
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